ロボアドバイザーは投資初心者でも勉強なしで投資ができる

おすすめロボアドバイザー

「資産運用ってよく聞くけど、これまで銀行の定期預金しかしたことない・・・。」

「投資をしてみたいけど、どうすれば良いか全然わからない・・・。」

そういう人、とっても多いと思います。

このサイトではそういう人のために、インデックス投資歴10年の私が、「投資初心者のためのインデックス投資入門」ということで情報を発信しています。

また、投資知識ゼロからインデックス投資をマスターできる、おすすめ本3冊も紹介しています。

インデックス投資おすすめ本インデックス投資おすすめ本・ブログ・Twitter【2020年版】

し・か・し、「本を何冊も読むなんて大変!」「今すぐ投資というものをちょっと体験してみたいんだけど!」という要望も当然ありますよね~。

そこで、そんな人のために、ロボアドバイザー(通称ロボアド)というサービスを使った投資を紹介したいと思います。

ロボアドを使えば、投資の勉強を大幅に省いて、立派な投資をすることができるからです。

自分のお金を使って投資をするわけですから、本当はキチンと勉強してから始めた方が良いんですよ。

でも、「それなら面倒そうだから投資なんてや~めた!」となってしまうのは、せっかく投資に興味を持ったのに、すごくもったいないと思うんですね。

手軽に投資を始めてみたい人は、ロボアドを使った投資の世界について、これから一緒に見ていきましょう。

ロボアドバイザーとはどんなサービス?

ロボアドバイザーとは

さて、ロボアドとは、いったいどんなサービスなのでしょうか?

ロボアドについて一言で説明すると、「お金を預ければ、コンピューターが自動で投資をしてくれるサービス」です。

ロボアドで1番有名なのは、「WealthNavi(ウェルスナビ)」というサービスです。

WealthNaviでの資産運用は、次の3ステップでスタートできます。

  1. 運用プランを無料診断(1分)
  2. 口座開設の申し込み(3分)
  3. 入金して資産運用スタート(2営業日)

運用プランの無料診断は、6つの質問に答えるだけ。

口座開設の申し込みも、ネットだけで簡単に完結します。

あとは、提携の銀行からクイック入金を行うか、振込で入金を行えば自動で運用が開始されます。

想像以上に簡単じゃないですか?

私も、投資初心者にとっては画期的なサービスだと思っています。

ロボアドバイザーのメリットとは?

ロボアドバイザーのメリット

それでは、ロボアドのメリットについて詳しく見ていくことにしましょう。

「ロボアドというぐらいだから、AIが儲かる株を選んで投資してくれるのがメリットでしょ?」と考えている人も多いと思いますが、実はそうじゃないんですよね~。

ロボアドは、自動車とか飛行機みたいに、「人間ができないことをやってくれるすごい能力を持った機械」ではありません。

どっちかというと、ルンバ(ロボット掃除機)みたいに、「人間にもできるけど、面倒なことを代わりにやっておいてくれる機械」という位置づけなんです。

どういうことなのか、詳しく説明していきます。

ロボアドバイザーの投資能力はたいしたことない

ロボアドの投資能力自体は、実はたいしたことはありません。

そもそも、ロボアド自体は、株式投資をやってすらいません。

「えっ??どういうこと??」とクエスチョンマークが浮かんでいると思いますので、ロボアドの仕組みについて説明しますね。

みなさん、投資信託は知っていますか?

銀行とか証券会社とかで売っている商品で、お金を払って申し込むと、プロが代わりに株式投資などの投資をしてくれるサービスです。

ロボアドは、誰でも購入できるこの投資信託を、私たちの代わりに購入しているだけなのです!

投資をしているのは、あくまで投資信託の中の人たち。

ロボアドは、そんな投資信託の購入代行サービスでしかありません。

ロボアドバイザーは何が便利なの?

「えっ?それじゃあ、ロボアドって、何が便利なの・・・?」と思ったかもしれません。

先ほども言いましたが、ロボアドは、面倒なことを私たちの代わりにやってくれることに価値があります。

ロボアドに価値があるのは、投資信託を買うということが、投資初心者にとってとても大変だからです。

まず、現在日本で一般人が購入できる投資信託の数は、2000種類以上あります。

その中には、質の良いものもあれば、悪いものもあります。

人によって、合う・合わないもあります。

投資信託を組み合わるパターンとなれば、ほとんど無限大になります。

この中から、投資初心者が自分に合う投資信託を失敗なく選ぶというのは、不可能ではありませんが、かなり大変です。

そこでロボアドを使えば、無料診断で6つの質問に答えるだけでその人の投資の適正を判断し、自分に合う投資信託の組み合わせを提案してくれます。

そして、お金を預ければ、自動で投資をしてくれるというわけです。

投資初心者の人にとっては、これはなかなか魅力的なサービスではないでしょうか。

さらに言えば、投資の利益には税金がつきものです。

WealthNavi(ウェルスナビ)であれば、DeTAX(デタックス)という自動税金最適化機能もそなわっていて、自動で節税も行ってくれます。

これは、投資歴10年の私もなかなかマネができない、優れた機能です。

ロボアドバイザーは、投資の優秀なコンシェルジュ

ロボアドは、とにかくメチャクチャ儲けてくれる投資のスーパーマシンではありません。

しかし、私たちの代わりに、投資の面倒な部分をやっておいてくれる優秀なコンシェルジュです。

例えば、料理を作るときのことを考えてみてください。

まずは、食材を買ってきますよね?

料理に慣れている人なら、「肉はあの店が安くておいしい!」とか、「魚はこの店が新鮮!」とか、「この調味料はスーパーのあの棚にある!」とかがわかるわけです。

しかし、普段あまり料理をしない人にとっては、「ちょっと料理を作ってみるか!」と思っても、どこの店に良い食材があるかがわからないわけです。

なんとかスーパーに買い物に行っても、間違ったものを買ってしまったり、買い忘れてもう1回行くことになったり・・・。

「そもそも、いろいろ買い物に行くのめんどくせーな。」となって、結局コンビニに行っちゃうとかもあり得るわけです。

そんな時に、最適な食材を、過不足なく、質の良いものでそろえて家まで届けてくれるコンシェルジュがいたらどうでしょう?

「まぁ、せっかくだしちょっとやってみるか」という人も出てくると思うんですね。

ロボアドは、そんな風に、投資とあまり縁がなかった人の背中を押してくれるサービスだと考えています。

ロボアドバイザーのおすすめは?

ロボアドバイザーのおすすめ

ロボアドにちょっと興味が湧いてきましたか?

これまで投資に踏み出せなかった人も、「ロボアドなら投資できるかも?」という勇気が出てきたかもしれませんね。

そういう人は、「ロボアドって、どこのサービスがオススメなんだろう?」と気になっていると思います。

そこで、この章では、おすすめのロボアドバイザーについて紹介しますね。

私がおすすめするロボアドのサービスは、この記事でも何度か登場しているWealthNavi(ウェルスナビ)です。

その理由について説明しましょう。

ロボアドバイザーはWealthNavi(ウェルスナビ)にするべき理由

ロボアドについての他の記事では、手数料だとか、運用方法の特長に注目して選ぶべきという意見が多く見られます。

しかし、私は手数料のほんのわずかな違いや、運用方法の特長については、無視して良いと考えています。

なぜなら、投資初心者の人は、細かい手数料とか、運用方法の特長が良くわからないからロボアドに投資をお任せしたいはずだからです。

投資初心者の人がロボアドで気にするべきことは、たった1つ。

それは、人気のあるロボアドは何かということです。

人気のあるロボアドバイザーを選ぶべき理由

ロボアドは、近年急速に普及が広がっている新しいサービスです。

このような新しいサービスが普及し始める時というのは、同じようなサービスが乱立します。

そして、人気が出なかった会社、市場シェアを獲得できなかった会社は、徐々に撤退していくことになるのです。

つまり、人気のないロボアドにうっかり申し込んでしまうと、数年後にロボアドサービスが終了してしまうなんていうことにもなりかねないのです。

もちろん、預けているお金は返ってくると思いますが、できれば長く付き合える会社と取引したいですよね。

また、人気がある会社というのは儲かっている会社ということですから、サービスも改善されやすいというメリットがあります。

人気がなくて利益も出ない会社は、大手よりもサービスを良くする余裕がないことが普通です。

ロボアドはWealthNavi(ウェルスナビ)が圧倒的人気

次のグラフを見てください。

ロボアド預かり資産シェア
出所:一般社団法人日本投資顧問業界「契約資産状況(最新版)」より針井作成

これは、主要なロボアドサービスの預かり資産のシェア状況です。

つまり、どのロボアドが、どれくらいお客さんからお金を預かっているかというグラフですね。

これを見ると、WealthNavi(ウェルスナビ)が圧倒的な人気を集めていることがわかります。

この状況はそう簡単には変わりそうになく、 WealthNavi(ウェルスナビ)を選んでおけば、まず安心だと言えると思います。

ロボアドバイザーのまとめ

ロボアドバイザーのまとめ

ロボアドバイザー(通称:ロボアド)は、投資信託を選んだり、投資信託の組み合わせを考えたりといった、投資初心者の人にとって面倒で、失敗しやすい作業を代わりに自動でやってくれるサービスです。

そのため、投資の第1歩を踏み出すために、背中を押してくれる良いサービスだと思います。

ロボアドを選ぶポイントは、たくさんのお客さんから支持されていて、資金を集めており、今後も長くサービスを提供できそうかということが1番大切です。

投資は長期的な視野でするのが大切ですから、投資の途中でサービスが終わってしまうことのないよう、圧倒的な人気と支持を集める、WealthNavi(ウェルスナビ)にしておくのが無難です。

ロボアドは、正直言って、投資をする時のベストの選択肢ではありません。

しかし、何も知らない初心者が投資を始めるためには、良いサービスであることは間違いありません。

ロボアドで投資を始めることができたら、そのまま投資をロボアドにお任せするのも良いですが、これをきっかけに私のサイトやおすすめ書籍で、本格的なインデックス投資を勉強してくれると嬉しいです。

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